Čo je investičné riziko?

Čo je investičné riziko?

Investičné riziko je pravdepodobnosť vzniku straty alebo zisku v dôsledku investičného rozhodnutia. Každá investícia zahŕňa neistotu a výnos závisí od úrovne rizika, ktorú sme ochotní podstúpiť. Napríklad štátne dlhopisy sú považované za najbezpečnejšie finančné nástroje, ale zároveň zvyčajne poskytujú len malý finančný výnos.

Príklady investičných rizík

Tu sú niektoré kľúčové príklady investičných rizík. Pozrime sa na ne.

• Finančné a podnikateľské riziko

Finančné riziko určuje pravdepodobnosť situácie, v ktorej podnikateľ nie je schopný splatiť pôžičky alebo iné finančné záväzky. Podnikateľské riziko je na druhej strane silne korelované s predchádzajúcim, ale súvisí s neschopnosťou generovať dostatočné príjmy na dosiahnutie strategických cieľov.

• Trhové riziko

Ide o situáciu, kde zmeny na trhu môžu priniesť investičné straty. Tieto môžu zahŕňať nielen cenové výkyvy, infláciu (znižovanie reálnych ziskov a zvyšovanie životných nákladov) a zmeny výmenných kurzov, ale aj nepredvídané situácie ako ozbrojené konflikty alebo epidémie.

• Makroekonomické riziko

Môže byť tiež spojené s trhovým rizikom. Zvyčajne sa vzťahuje na udalosti v politickom kontexte, všeobecnú ekonomickú situáciu v krajine alebo regióne.

• Riziko úrokových sadzieb

Zmena úrokových sadzieb ovplyvňuje hodnotu finančných nástrojov. Napríklad rastúce úrokové sadzby spôsobujú pokles ceny dlhopisov.

• Riziko likvidity

Zahŕňa neschopnosť rýchlo monetizovať finančný nástroj (nedostatok ochotného kupca alebo predajcu) a riziko bankrotu, čo môže viesť k strate veľkej časti alebo celého vášho kapitálu.

• Riziko koncentrácie

Ak investujete svoj kapitál len do jedného finančného nástroja, riskujete stratu celej sumy.

• Riziko riadenia

Neefektívna stratégia spoločnosti, ktorej akcie ste zakúpili, negatívne ovplyvňuje ich hodnotu.

• Riziko nesplatenia

Vzťahuje sa na tzv. dlhopisové nástroje (napr. dlhopisy), v ktorých sa jedna strana transakcie zaväzuje vrátiť zverený kapitál zaplatením úrokov na vydanej cenné papiere.

• Riziko cash flow

Zahŕňa výkyvy v hodnote cash flow spojené s príjmami, výdavkami a tokmi finančných nástrojov.

Ako riadiť investičné riziko?

Je nepravdepodobné úplne eliminovať riziko, môžete ho len znížiť na minimálnu možnú finančnú stratu. Ako riadiť investičné riziko?

• Začnite s virtuálnymi peniazmi – ak ste noví v investovaní, je to skvelý spôsob, ako začať bez toho, aby ste vložili akékoľvek peniaze. Burza ponúka virtuálny simulátor akciového trhu s aktuálnymi cenami, takže sa môžete učiť bez zbytočných rizík,
• Diverzifikujte investičné nástroje – môžete rozložiť svoje zdroje rôznymi spôsobmi, napríklad investovaním do rôznych typov finančných nástrojov (akcie, dlhopisy, certifikáty, drahé kovy atď.), investovaním do viacerých rôznych sektorov ekonomiky (financie, zdravotná starostlivosť atď.), vstupom na zahraničné trhy (napríklad investovaním svojho kapitálu do nehnuteľností v zahraničí), kúpou akcií rôznych spoločností,
• Priemerujte náklady – po určitý čas pravidelne investujte určitú sumu peňazí do akcií. Postupná investícia minimalizuje významnú finančnú stratu v prípade poklesu,
• Nastavte hranice – môže sa zdať triviálne kontrolovať svoje emócie a nastaviť sumu, ktorú neprekročíte pri nákupe finančných nástrojov. Avšak rozhodovanie o investíciách je silne závislé od vášho psychického stavu a pocitov, ktoré vás v danom momente ovládajú. V prípade akciového trhu sú silné emócie zvyčajne zlým poradcom,
• Dbajte na svoju finančnú situáciu – investujte len tú sumu peňazí, ktorú ste pripravení stratiť. Neberte si pôžičky na investície, pretože by ste sa mohli ocitnúť v vážnych finančných problémoch, ak by ste zlyhali,
• Porozprávajte sa s investičným poradcom – ak sa necítite dostatočne sebavedomo a chcete získať názor skúseného človeka v oblasti investovania, môžete sa obrátiť na investičného poradcu, ktorý prispôsobí vhodnú stratégiu vašim schopnostiam a očakávaniam,
• Majte sa na pozore pred investičnými podvodmi – makléri nejednajú vždy v súlade so zákonom. Zatiaľ čo sľubujú vysoké výnosy a zisky, môžu vás presvedčiť, aby ste investovali do neprofitabilných produktov alebo služieb, alebo sa snažiť získať osobné informácie. Riziká môžu byť mnohé, preto musíte vždy starostlivo analyzovať akékoľvek ponuky,
• Vyberte si dlhodobé investície – ak je pre vás dôležitá bezpečnosť, vyberte si dlhodobé investície. Určte dátum splatnosti nástroja, pretože to vám uľahčí rozhodovanie neskôr,
• Kúpte si poistenie – trh je dynamický, čo môže spôsobiť veľké zmeny a výkyvy na akciovom trhu. Môžete však zabezpečiť svoju fiat menu (papierové peniaze majú slabú kúpnu silu, najmä v časoch inflácie) a môžete si kúpiť zlato alebo kryptomeny, aby ste v prípade straty dostali aspoň malý výnos z vašej investície.

Zhrnutie

Neistota je neoddeliteľnou súčasťou investovania a musia sa s ňou vyrovnať všetci účastníci kapitálových trhov. Jedným dôležitým aspektom tejto oblasti je mať dostatočné znalosti o možných investičných rizikách, aby ste ich mohli efektívne identifikovať. Druhým dôležitým prvkom je zručne spravovať svoje aktíva a robiť rozumné rozhodnutia, ktoré vám umožnia zhodnotiť vaše zdroje.

Ak sa vám náš obsah páči, pridajte sa k našej komunite usilovných včiel na Facebooku, Twitteri, LinkedIn, Instagrame, YouTube, Pinterest, TikTok.